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提前设计商业养老金--【你退休后能拿多少钱?】
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《2019-2050年全国企业职工基本养老保险基金当期结余预测》,我们可以看到2019年的当期结余总额是1062.9亿元,到2022年达到高峰后,就开始持续下降,到2050年当期结余已经达到-11.2774亿元。
再来看累计结余资金。
这是报告给出的《2019-2050年全国企业职工基本养老保险基金累计结余预测》数据,2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元。图中显示累计结余将于2027年达到峰值并在2035年耗尽。
这意味着,未来国家养老资金一定会出现缺口,个人养老面临着巨大挑战。
养老财务为什么会那么紧张呢?
之所以出现养老财务紧张的情况,和我国的养老体系不合理以及人口老龄化日趋严重有关。
现代养老体系的三大支柱分别是基本养老保险金,企业年金和个人商业养老保险金。养老需要政府、企业和个人三大支柱责任共担,才能共同发挥作用。
第一支柱是国家的基本养老保险,旨在给退休人员提供最基本的养老保障;第二支柱是企业和个人共同缴纳的职业养老金计划;第三支柱则是基于个人自主意愿的个人养老计划,个人自愿缴费,国家通常给予一定的税收优惠。
但目前我国的养老体系过于依赖第一支柱基本养老保险,第二支柱企业年金的覆盖面不够广,第三支柱因为缺乏相关教育很多人意识不到养老的重要性。
与此同时,我国人口老龄化加速,全国范围内老龄化程度快速上升进一步增大了养老金体系收支压力。
一方面,计划生育政策使我国人口的生育率降低,根据国家统计局的发布数据显示,2017年我国出生人口1723万人,人口出生率为12.43‰。2016年我国出生人口1786万人。2017年出生人口数量比2016年有所下降。
另一方面,随着社会经济的快速发展以及医学技术的提高,人类的平均寿命有了很大提高,也需要更好的养老条件。
正如报告显示,目前老龄化严重,仅靠国家和企业这两个支柱都不足以应对老龄化危机,要想应对老龄化,不仅需要第一支柱,还需要第二支柱和第三支柱的同步协调。
小慢今天太扎心了,还是来点让未来不扎心的小建议吧~
夹心一代的年轻人如何做好个人养老规划
随着老龄人口的增加和年轻人口的减少,再加上独生子女的政策下,现在的年轻人需要独自且同时负担父母的养老和孩子的抚养。
“上有老,下有小”的夹心一代,必须意识到仅仅依靠国家的养老是不足以支撑理想中的退休生活的。我们个人必须从年轻的时候开始就要考虑到未来的养老问题。
花时间去想一想,我想什么时候退休,我在资产上是否足好准备,提前规划养老资金。
除却参与基本的养老保险,我们还需要学习理财知识,规划好个人现金流。在满足当前生活开支之外,寻找适当的投资工具,利用时间的复利,为未来的养老预备资金。
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