一、课程背景

随着政策法规的不断推陈出新，无论中产家庭还是双高家庭，其家庭财富管理的目标和需求都在发生着或大或小的变化，对于税务问题的处理，对于法律风险的防范，对于金融工具的识别，不仅是客户所关注的，更是从业者需要重点学习和提高的。

最近几年以来，投资领域的风险不断爆发，无论是高净值客户还是普通中产家庭，都面临着较大的投资风险，有些甚至血本无归，而作为金融从业者来说，也面临着较大的从业风险，有些甚至身陷囹圄。

如何既能够为客户构建一个风险可控、收益合理并且能让家庭生活得到充分保障的财富管理架构，又能够帮助从业者成就职业生涯、避免执业风险，是当下并且未来很长一段时间内，值得思考的问题。

基于此，私人银行家俱乐部于2018年底推出“保商+法商+税商”的“三商”私人财富管理公开课，致力于帮助专业人员对于保险、法律和税务等综合专业知识的提升、思维方式的转变和筹划视角的扩展，以期更好的服务高净值客户。

“三商”课程一经推出，就受到了全国各地朋友的广泛关注和支持，2019年，我们将开启“‘三商’走中国”活动，第一站郑州班、第二站深圳班、第三站北京班、第四站厦门班、第五站上海班、第六站沈阳班、第七站西安班均已顺利完成，第八站将于2019年11月23日-11月24日重回北京，希冀为北京及周边的朋友提供一次高质量的专业培训，现将有关事宜通知如下，有兴趣在其他省市的联合主办的朋友，也欢迎联系我们。

这会是一场有高度、有深度、有广度的私人财富管理公开课，期待各位朋友报名参加。

二、课程安排（2019年11月23日-2019年11月24日）：

三、本次培训适合人群

1、希望从全局角度为客户提供综合财富管理服务的金融从业人员，包括保险从业者、银行从业者、信托从业者、三方从业者及家族办公室从业者等；

2、希望深入学习大额保单和家族信托架构的律师、税务师；

3、希望为自己家族搭建个性化架构的高净值人士；

4、其他有兴趣了解私人财富管理的朋友；

四、培训费用

本次培训费用分为单节课费用和全程费用两种，学员既可以选择自己想学习的单节课，也可以全程参与：

1、单节课费用为人民币1000，一次性购买2节课，享受9折优惠，一次性购买3节课享受8折优惠；

2、全程费用为人民币2,800元；

3、以上费用包含课件资料费、授课老师劳务费、场地费。

为了回馈新老会员长期以来对我们的支持，特推出以下优惠措施，可以叠加使用：

1、11月10日以前报名，可享九折，之后恢复原价；

2、2人及以上组团报名，每人每课优惠50元；

3、10人以上组团报名，额外赠送一个名额；

4、老学员复训价为200元每课。

五、课程内容

课程一：大额保险的卖点与架构设计

1、财富管理的十大困境

2、财富管理的五大定律

3、配置保险的三十六个理由

3.1、家庭风险要防范

3.2、品质生活要保障

3.3、家企财产要隔离

3.4、婚姻财产要保护

3.5、家庭财富要传承

3.6、移民税务要规划

4、保险债务隔离的法律逻辑

4.1、债务隔离的相对性与有效性

4.2、保险的十大法律特性

5、保险架构设计的九大原则

5.1、架构起点的三原则

5.2、投保人设计三原则

5.3、受益人设计三原则

6、详解保险财富管理的五大架构

6.1、债务隔离的保险架构

6.2、人寿保险（金）架构

6.3、婚财保全的保险架构

6.4、财富传承的保险架构

6.5、婚嫁金的保险架构

课程二：高净值客户人寿保险规划实务

1、保险行业现状及销售模式升级

1.1迷失的盛宴-中国保险史

1.2保险销售模式的自新与升级

1.2.1   代理人制度十年穷途

1.2.2   产销分离趋势突显

1.2.3   财富管理行业的“财富安全规划需求”

1.2.4   香港及境外保险的“不请自来”

1.2.5   我们以前的销售逻辑可能是错的

1.3以需求为导向的销售模式升级

1.3.1   你还在背销售话术吗？

1.3.2   工欲善其事必先利其器

1.3.3   需求导向式销售流程概述

1.3.4   销售成功的关键之一-KYC

1.3.5   销售成功的关键之二-陪谈

1.3.6   销售成功的关键之三-reloplay

1.3.7   销售成功的关进之四-复盘

1.4需求导向式销售成功案例

1.4.1   47岁单身女高管的需求规划

1.4.2   38岁清华高材生白血病之殇

1.4.3   53岁女企业主的大额保单规划

1.4.4   22岁和29岁的富二代大额年金保险规划

2、高净值人群现状解析

2.1高净值人群画像

2.2高净值人群的焦虑与担忧

2.3增量到存量的博弈

2.4战略性资产配置和战术性资产配置的思考

3、保险“错配”的代价

3.1保险里的钱都是谁的

3.2保单架构设计案例

3.3高现金价值的保险一定好吗？

3.4保险真的可以避债吗？

3.5移民了，我的境内保单怎么办？

4、高净值客户财富保全与传承工具

4.1财富保全与传承工具-遗嘱

4.2财富保全与传承工具-赠与

4.3财富保全与传承工具-保险

4.4财富保全与传承工具-信托

4.5财富保全与传承工具组合拳

5、四大典型保险规划方案

5.1家企风险隔离

5.1.1只知其然，而不知其所以然

5.1.2家企隔离需要具备的知识点

5.1.3保险方案落地

5.1.4如何设立家企债务防火墙

5.1.5家企风险隔离切入销售逻辑

5.2婚姻风险隔离

5.3税务风险筹划

5.4传承心愿实现

课程三：个税新政背景下高净值人士的财富税务风险防范及税收筹划

1、税法原理及基础知识

1.1、税收：国家合伙人的权力

1.2、增值税：危险的链条税

1.3、所得税：公平的直接税

1.4、消费税：奢侈的间接税

1.5、土增税：高贵的财产税

1.6、印花税：霸道的行为税

1.7、契税：过户前的门槛

1.8、缥缈的遗产税和渐行渐近的房地产税

1.9、国地税合并&金税三期升级&CRS：意欲何为？

1.10、以票控税向资金查税过渡：危险的发票，恐怖的资金

2、私人财富管理税法风险

2.1、视同销售：你可不收钱，国家不可不收税

2.2、纳税调整：剑指高净值人士常用避税手段

2.3、股权代持：即使不违法，也可能多交一次税

2.4、离婚析产：资产越多样，税法风险越大

2.5、家族信托：高门槛+重复缴税

2.6、慈善信托：税法的阻隔还在

2.7、税收洼地：遍地开花，普遍脆弱

2.8、转移定价：只有跨国公司才有机会玩的游戏

2.9、海外藏钱：CRS下暴露风险剧增

2.10、买发票：最高刑罚，无期徒刑！

3、税收筹划原理及应用

3.1、避税都有理，筹划得合法

3.2、常见税收筹划案例

3.3、税收筹划原理及注意事项

3.4、大额保单如何隔离税法风险？

3.5、离岸信托税收筹划原理

课程四：保险工具在股权传承中的法律智慧

1、重新定义私人财富

慧眼识别： 股权与一般性财产的四大不同

2、民营企业家财富风险解析

3、案例解读——离婚时的股权保卫战

股权结构和保单设计，助您“家散、钱还在”

4、 家族企业“基业长青”—保险工具应用具体解决方案（案例演练）

4.1、企业债务与家庭债务隔离--保险工具应用

4.2、股东债务危机的护身符—大额保单的应用

4.3、股东和睦的润滑剂---- 股东互保的架构设计

4.4、一山不容二虎的企业架构设计和保险工具应用

4.5、合伙人意外离世，继承人接盘公司陷僵局—人寿保单在股权传承中的应用

六、讲师团队介绍

陈云老师

中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB ）创办人兼理事长

危而思商学院首席讲师

深圳融邦顾问高级讲师

曾任某知名信托公司私人信托部首席财富顾问

中级经济师

认证私人银行家

国际金融理财师

创立并运营ChPBCLUB微信公众号

著作：《大额保单操作实务》（荣获2017法律出版社实务类书籍第一名）

     《私人财富管理一本通：从保值增值到保全传承》（2019年底出版）

     《信托一本通：从理财信托到家族信托》（2019年底出版）

     《保险一本通：从普通保险到大额保单》（2019年底出版）

培训项目：《大额保单操作实务精讲班》3期

         《“保商+法商+税商”三商一体私人财富管理公开课》9期

         《PWM国际注册私人财富管理师考前辅导》9期

内训经历：先后受聘于工商银行总行、中信银行、交银康联人寿、交通银行、深圳农村商业银行、中国人寿、太平人寿、中意人寿、英大人寿、中信保诚人寿、民生银行等金融机构及团队，累计主讲各类培训和客户场沙龙近百场。

培训风格：培训课程主题突出、层次鲜明，既有对法律依据的阐述，也有对实际案例的分析，既有价值观的铺垫，也有方法论的讲授，既有举一反三的引导，也有提纲挈领的总结，循序渐进、环环相扣，让学员能够由浅入深的学习和掌握。讲课风格方面吐字清晰、语言幽默中偶带辛辣，既能依据课程大纲有条不紊的讲述，也能依据学员现场反映进行灵活的调整。

工作经历：具有十多年的私人财富管理经验，曾任某知名信托公司私人信托部首席财富顾问，负责家族信托和大额保单的架构搭建、客户管理与员工培训。

刘金涛律师

律师

税务师

经济师

解税宝公司、艾特密公司、大力税手公司签约财税专家

易后台财税公司财税合伙人

税草堂发起人

先后在药监局&税务局任稽查员、法院任法官，查过假药、办过税案、敲过法槌。辞去公职后，在会计师事务所&税务师事务所及大型互联网集团公司任职。现为专职税务律师，兼财税法讲师。

刘娓娜律师

北京市冠腾律师事务所高级合伙人

北京大学国家发展研究院BIEMBA

中国法学会会员

北京市律师协会刑民交叉专业委员会委员

北京企业法治与发展研究会＆企业诉讼研究中心副主任

北京广播电台《警法在线》特约点评嘉宾

《律镜档案》主讲嘉宾

全球投资移民律师协会理事

刘娓娜律师拥有十多年的丰富律师经验，专注于研究中国私人财富传承的法律风险防范，将民营企业家在企业运营过程中的刑事法律风险与公司运营过程中涉及到公司内部股权结构设计中的控制权、运营权及分红权等诸多法律问题与私人资产配置等相关法律问题相结合，研究了一系列的有效隔离及防范措施及解决方案。擅长处理特别重大、复杂的案件，特别是涉及公司运营中的法律风险防范、公司股权结构设计、公司股权分割与继承案件。

刘娓娜律师曾主导并参与了中科系人工智能领域、北京望京科技园区、中关村科技园区、京华时报、联想等多家企业的并购及对外投资事宜。并参与了数十家新三板挂牌企业的法律结构及股权结构、资本结构、员工持股平台的的设计及法律合规性的梳理。在此基础上积累了大量的企业运营中民营企业家公司控制权及资产有效保护的成功经验。

研究方向：中国私人财富传承法律风险架构设计；公司股权架构、股权激励设置；公司控制权实务研究；投资并购；民营企业家的刑事风险防范。